Затеять ремонт, купить новенький автомобиль, развить бизнес или сыграть свадьбу — так хочется, но не на что :(. Знакомая ситуация? Решение нам предлагают банки, кредитные кооперативы и частные инвесторы, или можно обратиться к кредитному брокеру Но как выбрать? Как не ошибиться и не прогадать? А что еще важнее — как не попасть к мошенникам, решая свои финансовые вопросы? Давайте разбираться.
Итак, если финансы нужны срочно и в большом количестве, то можно взять кредит под залог недвижимости.
Решение №1
Кредит в банке
Оформить кредит в банке под залог недвижимости можно на разных условиях - ключевые отличия заключаются в сроках кредитования и ставке — в среднем, до 20% годовых. При рассмотрении заявки банку, в первую очередь, важна платежеспособность заемщика и его кредитная история, поэтому, если у вас не все в порядке с официальными доходами, высокая закредитованность или испорченная кредитная история, то скорее всего в банке вы получите отказ. Кроме того, по вышеуказанным причина срок рассмотрения заявки в банке будет самым длительным
Требования к состоянию недвижимости также будут повышенные — износ здания, состояния стен, фундамент, состояние коммуникаций и их наличие в принципе, место расположения. Приготовьтесь и к внушительному пакету документов, которые банк обязательно запросит. Также приготовьтесь к дополнительным расходам в виде страхования жизни, имущества. Если вы владеете имуществом менее трех лет, то вам возможно откажут страховые компании в страховании «титула», т.е. страхования утраты недвижимости по юридическим основаниям, а в след за этим откажет и банк.
Можно отнести к минусам и невозможность ведения переговоров. Никаких индивидуальных условий, в случае вашей просрочки по платежам, реструктуризации долга, мировых соглашений, скорее всего не будет. Банк большой – со всеми не договоришься. Кроме того, у некоторых банков отсутствуют офисы в регионах или они являются онлайн банками и переговоры вести будет не с кем
Решение №2
Вы обращаетесь к частному инвестору.
Здесь не будут смотреть на Вашу кредитную историю и платежеспособность, зато особый интерес вызовет та недвижимость, которую предложите в залог, и ее ликвидность на рынке. Обратите особое внимание на процентную ставку — в данном варианте она является самой высокой и может составить до 85% годовых! В так называемом частном секторе, - самый высокий процент мошенничества — будьте бдительны и осторожны! Не редки случаи, когда кредитор уклоняется от получения платежей под разными предлогами для того чтобы дополнительно заработать на штрафных санкциях за просрочку платежей и вывести вас в суд
Решение №3
Обратиться в кредитный кооператив
Здесь вам предложат процентную ставку чуть выше, чем в среднем в банках (17-36% годовых), но при этом более гибкие условия погашения и удобный для вас график. Ваша кредитная история будет учитываться при формировании вам предложения, но плохая кредитная история не является причиной отказа. Кроме того, отсутствие скрытых комиссий, и расходов на страхование также уменьшат ваши затраты . Стоит обратить внимание и на меньший по сравнению с банками пакет требуемых документов
.
Решение №4
Обратиться в микрокредитную компанию. Отличий от кредитного кооператива по процентным ставкам, и подходу скорее всего будет минимум, но по закону МКК работает только с юридическими лицами или ИП
Решение №5
Обратиться к кредитному брокеру.
На наш взгляд, самое неудачное решение из всех вышеперечисленных.(Но к сожалению, нередкое) Т.к. фактически вы придете к первым трем вариантам и плюс заплатите комиссию брокеру (до 10% от суммы кредита или займа). При этом вас будут уверять, что у брокера есть «личные» отношения со службой безопасности банка, с руководством кооператива и т.д. и без них вам не решить проблему кредитования. Кроме того, вам будут обещать «чистоту» сделки и полное юридическое сопровождение. На самом деле, вы просто потратите лишние деньги и даже небольшая ставка по кредиту вырастет за счет брокерской комиссии в 1.5 раза. Если вы сомневаетесь в юридической чистоте сделки, то разумнее обратиться к любому юристу для проверки договоров, которые вы подписываете
Прежде, чем взять деньги, трезво оцените свои возможности и выбирайте финансовую организацию, ориентируясь ее на надежность и условия работы с клиентами. Чтобы легче было принять верное решение предлагаем сравнительную таблицу со всеми плюсами и минусами.
|
|
Банк |
Кредитный потребительский кооператив |
Частный инвестор |
|||
|
|
+ |
- |
+ |
- |
+ |
- |
|
Сумма займа |
300 тыс – 30 млн. руб |
|
50 тыс.-20 млн руб |
|
30 тыс – 3 млн руб |
|
|
Сроки возврата |
До 20 лет |
|
3 года+продление |
|
|
1 год |
|
% ставка |
От 8% до 30% |
|
От 10% до 36% |
|
|
От 36% до 85% |
|
Срок рассмотрения заявки |
|
3-4 дня |
В течение 1 суток |
|
В течение 1 суток |
|
|
Условия |
|
Положительная кредитная история, состояние и вид недвижимости, доход
|
Кредитная история не учитывается, доход не учитывается
|
|
Кредитная история не учитывается, доход не учитывается
|
Ликвидная недвижимость
|
|
Степень надежности |
Высокая |
|
Высокая |
|
|
Низкая |
