Саратов
  • Саратов
  • Энгельс
  • Самара
адрес телефон
Кредит или займ?

Кредит или займ?

Итак, если финансы нужны срочно и в большом количестве, то можно взять кредит под залог недвижимости.

Решение №1

Кредит в банке

Оформить кредит в банке под залог недвижимости можно на разных условиях - ключевые отличия заключаются в сроках кредитования и ставке — в среднем, до 20% годовых. При рассмотрении заявки банку, в первую очередь, важна платежеспособность заемщика и его кредитная история, поэтому, если у вас не все в порядке с официальными доходами, высокая закредитованность или испорченная кредитная история, то скорее всего в банке вы получите отказ. Кроме того, по вышеуказанным причина срок рассмотрения заявки в банке будет самым длительным

Требования к состоянию недвижимости также будут повышенные — износ здания, состояния стен, фундамент, состояние коммуникаций и их наличие в принципе, место расположения. Приготовьтесь и к внушительному пакету документов, которые банк обязательно запросит. Также приготовьтесь к дополнительным расходам в виде страхования жизни, имущества. Если вы владеете имуществом менее трех лет, то вам возможно откажут страховые компании в страховании «титула», т.е. страхования утраты недвижимости по юридическим основаниям, а в след за этим откажет и банк.

Можно отнести к минусам и невозможность ведения переговоров. Никаких индивидуальных условий, в случае вашей просрочки по платежам, реструктуризации долга, мировых соглашений, скорее всего не будет. Банк большой – со всеми не договоришься. Кроме того, у некоторых банков отсутствуют офисы в регионах или они являются онлайн банками и переговоры вести будет не с кем

Решение №2

Вы обращаетесь к частному инвестору.

Здесь не будут смотреть на Вашу кредитную историю и платежеспособность, зато особый интерес вызовет та недвижимость, которую предложите в залог, и ее ликвидность на рынке. Обратите особое внимание на процентную ставку — в данном варианте она является самой высокой и может составить до 85% годовых! В так называемом частном секторе, -  самый высокий процент мошенничества — будьте бдительны и осторожны! Не редки случаи, когда кредитор уклоняется от получения платежей под разными предлогами для того чтобы дополнительно заработать на штрафных санкциях за просрочку платежей и вывести вас в суд

Решение №3

Обратиться в кредитный кооператив

Здесь вам предложат процентную ставку чуть выше, чем в среднем в банках (17-36% годовых), но при этом более гибкие условия погашения и удобный для вас график. Ваша кредитная история будет учитываться при формировании вам предложения, но плохая кредитная история не является причиной отказа. Кроме того, отсутствие скрытых комиссий, и расходов на страхование также уменьшат ваши затраты . Стоит обратить внимание и на меньший по сравнению с банками пакет требуемых документов

.

Решение №4

Обратиться в микрокредитную компанию. Отличий от кредитного кооператива по процентным ставкам, и подходу скорее всего будет минимум, но по закону МКК работает только с юридическими лицами или ИП

Решение №5

Обратиться к кредитному брокеру.

На наш взгляд, самое неудачное решение из всех вышеперечисленных.(Но к сожалению, нередкое) Т.к. фактически вы придете к первым трем вариантам и плюс заплатите комиссию  брокеру (до 10% от суммы кредита или займа). При этом вас будут уверять, что у брокера есть «личные» отношения со службой безопасности банка, с руководством кооператива и т.д. и без них вам не решить проблему кредитования. Кроме того, вам будут обещать «чистоту» сделки и полное юридическое сопровождение. На самом деле, вы просто потратите лишние деньги и даже небольшая ставка по кредиту вырастет за счет брокерской комиссии в 1.5 раза. Если вы сомневаетесь в юридической чистоте сделки, то разумнее обратиться к любому юристу для проверки договоров, которые вы подписываете

Прежде, чем взять деньги, трезво оцените свои возможности и выбирайте финансовую организацию, ориентируясь ее на надежность и условия работы с клиентами. Чтобы легче было принять верное решение предлагаем сравнительную таблицу со всеми плюсами и минусами.

 

Банк

Кредитный потребительский кооператив

Частный инвестор

 

+

-

+

-

+

-

Сумма займа

300 тыс – 30 млн. руб

 

50 тыс.-20 млн руб

 

30 тыс – 3 млн руб

 

Сроки возврата

До 20 лет

 

3 года+продление

 

 

1 год

% ставка

От 8% до 30%

 

От 10% до 36%

 

 

От 36% до 85%

Срок рассмотрения заявки

 

3-4 дня

В течение 1 суток

 

В течение 1 суток

 

Условия

 

Положительная кредитная история, состояние и вид недвижимости, доход

 

Кредитная история не учитывается, доход не учитывается

 

 

Кредитная история не учитывается, доход не учитывается

 

Ликвидная недвижимость

 

Степень надежности

Высокая

 

Высокая

 

 

Низкая


Оставить заявку

Имя Телефон Почта
Нажимая кнопку «Получить предложение», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных *