Кредит или займ?

Итак, если финансы нужны срочно и в большом количестве, то можно взять кредит под залог недвижимости.

Решение №1

Кредит в банке

Оформить кредит в банке под залог недвижимости можно на разных условиях - ключевые отличия заключаются в сроках кредитования и ставке — в среднем, до 20% годовых. При рассмотрении заявки банку, в первую очередь, важна платежеспособность заемщика и его кредитная история, поэтому, если у вас не все в порядке с официальными доходами, высокая закредитованность или испорченная кредитная история, то скорее всего в банке вы получите отказ. Кроме того, по вышеуказанным причина срок рассмотрения заявки в банке будет самым длительным

Требования к состоянию недвижимости также будут повышенные — износ здания, состояния стен, фундамент, состояние коммуникаций и их наличие в принципе, место расположения. Приготовьтесь и к внушительному пакету документов, которые банк обязательно запросит. Также приготовьтесь к дополнительным расходам в виде страхования жизни, имущества. Если вы владеете имуществом менее трех лет, то вам возможно откажут страховые компании в страховании «титула», т.е. страхования утраты недвижимости по юридическим основаниям, а в след за этим откажет и банк.

Можно отнести к минусам и невозможность ведения переговоров. Никаких индивидуальных условий, в случае вашей просрочки по платежам, реструктуризации долга, мировых соглашений, скорее всего не будет. Банк большой – со всеми не договоришься. Кроме того, у некоторых банков отсутствуют офисы в регионах или они являются онлайн банками и переговоры вести будет не с кем

Решение №2

Вы обращаетесь к частному инвестору.

Здесь не будут смотреть на Вашу кредитную историю и платежеспособность, зато особый интерес вызовет та недвижимость, которую предложите в залог, и ее ликвидность на рынке. Обратите особое внимание на процентную ставку — в данном варианте она является самой высокой и может составить до 85% годовых! В так называемом частном секторе, -  самый высокий процент мошенничества — будьте бдительны и осторожны! Не редки случаи, когда кредитор уклоняется от получения платежей под разными предлогами для того чтобы дополнительно заработать на штрафных санкциях за просрочку платежей и вывести вас в суд

Решение №3

Обратиться в кредитный кооператив

Здесь вам предложат процентную ставку чуть выше, чем в среднем в банках (17-36% годовых), но при этом более гибкие условия погашения и удобный для вас график. Ваша кредитная история будет учитываться при формировании вам предложения, но плохая кредитная история не является причиной отказа. Кроме того, отсутствие скрытых комиссий, и расходов на страхование также уменьшат ваши затраты . Стоит обратить внимание и на меньший по сравнению с банками пакет требуемых документов

.

Решение №4

Обратиться в микрокредитную компанию. Отличий от кредитного кооператива по процентным ставкам, и подходу скорее всего будет минимум, но по закону МКК работает только с юридическими лицами или ИП

Решение №5

Обратиться к кредитному брокеру.

На наш взгляд, самое неудачное решение из всех вышеперечисленных.(Но к сожалению, нередкое) Т.к. фактически вы придете к первым трем вариантам и плюс заплатите комиссию  брокеру (до 10% от суммы кредита или займа). При этом вас будут уверять, что у брокера есть «личные» отношения со службой безопасности банка, с руководством кооператива и т.д. и без них вам не решить проблему кредитования. Кроме того, вам будут обещать «чистоту» сделки и полное юридическое сопровождение. На самом деле, вы просто потратите лишние деньги и даже небольшая ставка по кредиту вырастет за счет брокерской комиссии в 1.5 раза. Если вы сомневаетесь в юридической чистоте сделки, то разумнее обратиться к любому юристу для проверки договоров, которые вы подписываете

Прежде, чем взять деньги, трезво оцените свои возможности и выбирайте финансовую организацию, ориентируясь ее на надежность и условия работы с клиентами. Чтобы легче было принять верное решение предлагаем сравнительную таблицу со всеми плюсами и минусами.